Visibilidad de cartera en tiempo real para una cooperativa con 12 sucursales
Financiero · Mediana empresa · 8 semanas
−0 días
Reducción en tiempo de detección de mora temprana
El reto
La cooperativa gestionaba su cartera de créditos con reportes semanales construidos manualmente en Excel. El ejecutivo de cobranza detectaba los créditos en mora con hasta 10 días de retraso respecto de la fecha real de incumplimiento. En un portafolio donde la mora temprana es clave para la recuperación, ese retraso tenía un costo directo.
La solución
Conectamos el sistema core bancario a un modelo de datos en SQL Server con actualización diaria. El panel de Power BI muestra el estado de la cartera por sucursal, el detalle de créditos vencidos por tramo de mora y una vista de alertas para los créditos que entraron en mora en las últimas 48 horas. Los ejecutivos de cobranza reciben un reporte automático cada mañana con los créditos prioritarios del día.
El resultado
La detección de mora temprana pasó de 10 días a 4 días promedio. El equipo de cobranza puede contactar al socio mientras aún es fácil regularizar la situación. En el primer semestre, la tasa de recuperación de mora temprana mejoró en 14 puntos porcentuales.
Cobranza reactiva vs. cobranza proactiva
La diferencia entre detectar un crédito en mora a los 4 días versus a los 10 días es significativa: en los primeros días, la tasa de contacto exitoso es mayor y el cliente todavía percibe la situación como regularizable.
El panel de cartera
El modelo de datos integra el sistema core con la información de contacto de los socios y el historial de pagos. El panel tiene tres vistas:
- Cartera total: distribución del portafolio por tramo de mora, sucursal y tipo de crédito.
- Alertas diarias: créditos que ingresaron a mora en las últimas 48 horas, ordenados por monto.
- Seguimiento de gestión: registro de contactos realizados y compromisos de pago.
El reporte automático
Cada mañana a las 8:00 AM, el sistema envía a cada ejecutivo un reporte personalizado con los créditos prioritarios del día. El ejecutivo llega a trabajar con su lista de gestión lista.
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